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作为东北地区区域性上市银行的代表，哈尔滨银行近年来的转型探索，折射出中小银行在行业竞争加剧、风险压力凸显背景下的生存困境与突围努力。
客观来看，哈尔滨银行的经营韧性值得肯定，在区域市场拥有深厚的客户基础和竞争优势，近几个报告期内营收、净利润实现增长，零售存款业务持续领跑区域市场，业务结构不断优化，展现出一定的发展潜力。
但其面临的核心问题依然突出，不良贷款率长期高于行业平均水平，不良余额持续攀升，信用减值损失高企侵蚀盈利空间；资本充足率逐年下滑，安全边际不断收窄，内源性资本补充乏力，外源性资本补充难度较大；同时，股价低迷、市场信心不足等问题也进一步加剧了其经营压力，这些问题并非短期能够解决，需要长期持续发力。
对哈尔滨银行来说，若能持续坚守合规经营底线，聚焦核心问题发力，不断优化风险管控和经营管理，该行有望逐步化解不良与资本压力，实现高质量发展；但如果不能有效应对当前的突出问题，可能会进一步陷入经营困境，甚至影响区域金融稳定。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)